丁克、300万、提前退休,能过一辈子?

上海夫妻,女33岁,男43岁,有房有车无贷款,存款300万,无生育打算,父母各只有一位,每月理财收益1万左右,能基本覆盖日常开销。今年2月,他们决定正式“退休”,预计300万能用到70岁。

首先敬佩他们的勇气,能在这个年纪选择过无压力和自由的生活。确实现在很多人为了生活,失去了很多自己原本想要的东西,自由、时间、健康、快乐,每天被生活或者工作的压力折磨,这是很多人的现状。而这对夫妻,做出这个决定,我想也应该是深思熟虑的。

但是,我个人觉得,如果家里无矿,就选择“躺平”,那么还是太天真了。

第一,两人目前无子女。咱先不说未来是不是一定要靠子女来养老,但是,如果到了老年,膝下无子女,逢年过节就会总觉得少了些什么。团圆、热闹,是主题。而且万一健康有问题,谁来照顾?

第二,他们的身体状况不能出问题。小毛小病一般都没问题,但是万一发生一些重大风险影响身体健康了,这300万够花多少?一病回到解放前的事情,实在是太多了。因为我是从事保险行业十几年,从我的角度,既然每年可支配盈余是12万左右,那么花个1.2万左右,建议他们至少要配置一些基础保险,来把这个风险给转移。没有保险一旦出风险,这300万就归医院了,有了保险,至少这300万,还是自己的。而且万一生病即使治愈了,那么接下去的日子怎么过?再出来工作吗?那个时候几岁了?还有单位要你吗?等退休金?那个时候基本上都是65岁才能领取了。

第三,通货膨胀和理财收益问题。300万现在能有差不多年化4%的收益,但是现在整体经济情况大家都知道,银行利率是逐年下降,未来也一定会负利率。你如何保证我这300万能每年都有4%的收益?有些保险代理人就会说,那就选择3.5%固定利率的保险年金产品。但人家是300万每年都要有这个收益,而年金险是要一定年限后,才有固定利率增长,而且整体收益都是在中长期之后才会比较可观。而未来这300万在通货膨胀下,实际购买力有多少?也要考虑进去。所以,如何合理配置这300万,就显得尤为重要,不能把这个钱只寄希望于理财,要选择多渠道安全稳健的账户去投资。(我的建议是银行活期+理财+保险,别碰激进型的投资,要安全稳健型的投资。)

所以我觉得,他们夫妻俩,可以通过这一两年,在享受自由生活的同时,也可以出去多开开眼界,趁现在有热度,做做自媒体也不错,同时合理规划自家的300万存款配置,这样也总比每天在家啥事儿不干来得好。人动起来,也比躺着来有希望。低俗的欲望只要放纵就能获得,而高级的欲望需要克制才能得到。我想他们生活在魔都,既然选择了这个方式,一定会让自己的人生更加精彩。

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